Mange bilister går ud fra, at en bilforsikring er noget, man bare “har”, og at forskellen mellem selskaberne primært handler om pris. Det fører til forkerte valg, skjulte udgifter og manglende dækning i situationer, hvor man har mest brug for hjælp. Her gennemgår vi de mest almindelige fejl, bilister begår, når de vælger forsikring, hvorfor de opstår, og hvordan du undgår dem i praksis.
Hvilke fejl går flest igen?
De mest udbredte fejl handler om manglende forståelse for dækninger, for hurtige beslutninger, og om at prisen får lov at styre hele valget. Mange bilister tænker ikke over, hvordan selvrisiko, tillægsdækninger eller kilometerforbrug påvirker deres samlede risiko og omkostninger. Det skaber et mismatch mellem behov og forsikringstype. Svaret er at handle mere bevidst, læse vilkår grundigt og bruge sammenligningsværktøjer som Tjek forsikringer for at vurdere, om man faktisk får den rette løsning til prisen.
Hvorfor er det et problem ikke at kende forskel på ansvar og kasko?
Ansvarsforsikringen er lovpligtig, mens kasko er valgfri. Mange vælger kun ansvar, fordi bilen er ældre, eller fordi de vil spare penge. Problemet opstår, når en skade viser sig at være dyrere end bilens restværdi, og man selv skal betale hele tabet. Kasko dækker både parkeringsskader, hærværk og solouheld, som kan ramme alle typer biler. En bil til 30.000 kroner kan stadig koste det dobbelte at reparere ved en uheldig sammenstødsskade. Derfor bør spørgsmålet altid være: “Har jeg økonomien til at erstatte min bil, hvis noget går galt?” – ikke hvor gammel bilen er.
Mange opdager først manglen på kasko, når de står midt i en totalskade. Her kan kasko være forskellen mellem at komme på vejen igen eller stå uden transport i flere måneder. Overvej derfor værdien af bilen og de realistiske risici i trafikken, før du vælger dækning.
Hvordan undervurderer bilister selvrisikoens betydning?
Selvrisikoen virker simpel: lav selvrisiko giver højere pris og omvendt. Men mange bilister vælger en høj selvrisiko for at få en lav månedlig præmie uden at overveje konsekvenserne. To–tre småskader på et år kan hurtigt gøre den “billige” pris dyrere end en betydeligt lavere selvrisiko.
En typisk fejl er at vælge 5.000–7.000 kroner i selvrisiko, og så blive overrasket over, at man alligevel ikke tør anmelde en skade, fordi det ikke kan betale sig. Det betyder i praksis, at bilisten betaler for en dækning, de reelt ikke bruger. En god tommelfingerregel er at vælge en selvrisiko, du kan betale uden at skabe økonomiske problemer.
Hvorfor læser så få vilkårene?
De fleste skimmer kun overfladen, men vilkår er der, hvor forskellene virkelig ligger. Særligt undlader mange at læse afsnit om undtagelser, værkstedsvalg, brug af originaldele og begrænsninger for unge førere. Når først skaden sker, opdager man detaljer som:
– begrænset dækning ved skader i udlandet
– ekstra gebyr for frit værkstedsvalg
– krav om GPS-tracker ved dyre biler
– kilometergrænser i leasingaftaler
Spørgsmålet er derfor: “Ved du præcist, hvad der står i din police – og gælder dækningen i de situationer, du tror?” Mange skader bliver gjort dyrere eller dårligere dækket, fordi bilisten ikke kendte selskabets betingelser. Tag dig tid til at læse enten hele policen eller i det mindste dækningstabellen.
Er det en fejl at jagte laveste pris?
Mange bilister vælger det billigste selskab uden at sammenligne dækningerne. Prisen er selvfølgelig vigtig, men det er dækningen, der redder dig, når uheldet sker. Et selskab kan være billigt, fordi selvrisikoen er høj, dækningen mindre omfattende, eller der er tilvalg, man forventer er inkluderet.
Et bedre spørgsmål er: “Hvilken dækning får jeg pr. krone?” Ikke alle selskaber tilbyder samme vilkår for vejhjælp, friskade, glasforsikring eller førerdækning. Nogle dækker kun skader ved godkendte værksteder. Andre har langsommere sagsbehandling eller flere undtagelser for unge førere.
Pris er kun én faktor. Tag hellere udgangspunkt i dine kørselsvaner, dine risici og hvor vigtig hurtig skadebehandling er for dig.
Hvordan overser bilister deres kørselsmønstre?
Kørselsbehovet ændrer sig ofte i løbet af året. Mange glemmer at oplyse korrekt antal kilometer eller ændringer i bilen. Kører du længere end oplyst, kan det påvirke dækningen eller prisen. Selskabet kan i værste fald kræve tilbagebetaling eller genberegning af præmien. Det gælder også, hvis du:
– pendler mere end tidligere
– flytter og får længere kørsel
– bruger bilen til erhverv eller delvis erhverv
– låner bilen ud til unge under 25
– begynder at køre i udlandet på regelmæssig basis
Stil dig selv spørgsmålet: “Matcher min nuværende police mit faktiske kørselsmønster?” Hvis ikke, skal det opdateres.
Hvorfor glemmer så mange at vurdere ekstra dækninger?
Tillægsdækninger kan virke som små detaljer, men de ændrer den samlede risiko markant. Mange bilister siger nej til alt ekstra for at spare penge, men opdager senere, at netop dét tillæg kunne have sparet tusindvis af kroner. Følgende dækninger bliver typisk undervurderet:
– Glasforsikring, især for bilister der kører meget motorvej
– Friskade til nyere biler
– Vejhjælp, som ofte er billigere via forsikringen end eksternt
– Førerulykkesforsikring, der dækker føreren ved solouheld
– Udvidet ansvar ved trailer eller lånt udstyr
Spørg: “Hvad vil det reelt koste mig, hvis denne skade sker uden tillægsdækningen?” Det giver et bedre beslutningsgrundlag end at fokusere på 10–20 kroner om måneden.
Hvorfor sammenligner bilister så sjældent selskaber korrekt?
En almindelig fejl er at sammenligne priser fra ét selskab med dækninger fra et andet. Det skaber et forkert billede af, hvem der er “billige”. En korrekt sammenligning kræver ensartet data: samme selvrisiko, samme dækninger, samme kilometer og samme førerprofil. Ellers er prisen ikke retvisende.
Tjek forsikringer først for at sikre, at du får et klart overblik over priser og dækninger, før du vælger selskab. Når du starter dér, får du et mere objektivt udgangspunkt og reducerer risikoen for at ende med en løsning, der ikke passer til dine behov.
Hvorfor glemmer bilister at revurdere deres forsikring?
Når først forsikringen er tegnet, bliver den ofte glemt. Mange bliver i samme selskab i årevis uden at tjekke, om prisen er steget, om bilen er blevet billigere at forsikre, eller om kørselsmønsteret har ændret sig. At gennemgå forsikringen årligt er en af de mest effektive måder at spare penge og forbedre dækningen. Man kan ofte forhandle bedre vilkår eller skifte til et selskab, der passer bedre til ens nuværende behov.
Hvordan undgår du alle disse fejl?
Start med at stille de rigtige spørgsmål: Hvad dækker min nuværende police? Hvilke risici har jeg i min daglige kørsel? Hvad koster det mig, hvis skaden sker i morgen? Brug tid på vilkår, vær realistisk om din selvrisiko, og sammenlign selskaber på et ensartet grundlag. Når du træffer beslutningen ud fra dækning og behov – ikke mavefornemmelse og pris alene – står du langt stærkere, når uheldet er ude.
Ved at håndtere valget mere strategisk slipper du for dyre overraskelser og får en forsikring, der faktisk fungerer i praksis. Brug din tid klogt, vær opmærksom på detaljerne, og lad dækningen være det vigtigste kriterium. Så minimerer du risikoen for at ende i de fælder, som alt for mange bilister falder i.
